Erros comuns ao tentar conseguir um empréstimo

Muitas pessoas, ao enfrentarem uma dificuldade financeira ou precisarem de um reforço no orçamento, acabam recorrendo ao crédito como uma possível solução. No entanto, é comum que, por falta de informação ou pressa, cometam erros que atrapalham o processo ou tornam a experiência mais complicada e custosa do que deveria ser. Entender como conseguir empréstimo com segurança envolve não só conhecer as etapas da solicitação, mas também saber o que evitar ao longo do caminho.

Solicitar um empréstimo pode ser uma boa alternativa quando feito com planejamento e consciência. Mas o sucesso dessa operação depende de decisões informadas, análise de condições e atenção aos detalhes que muitas vezes passam despercebidos. Neste artigo, você vai descobrir os principais erros que as pessoas cometem ao tentar conseguir um empréstimo — e como evitá-los para aumentar suas chances de aprovação e garantir um processo mais vantajoso.

1. Não entender como o empréstimo funciona

Um dos erros mais básicos é buscar crédito sem saber exatamente como ele funciona. Muitos usuários solicitam valores sem ter clareza sobre taxas de juros, prazos, encargos e o impacto disso no orçamento mensal.

A pressa para resolver um problema imediato pode fazer com que a pessoa aceite qualquer proposta sem avaliar o custo final da operação. É essencial compreender que o empréstimo é um compromisso financeiro com parcelas fixas ou variáveis, e que a inadimplência pode trazer consequências sérias.

Como evitar:
Antes de tudo, informe-se sobre as condições do empréstimo desejado, simule diferentes cenários e calcule se as parcelas cabem no seu orçamento.

2. Solicitar mais do que precisa

Outro erro comum é pedir um valor maior do que realmente é necessário. Isso geralmente acontece com quem deseja “aproveitar a oportunidade” e já pegar uma quantia adicional para cobrir outras despesas ou projetos futuros.

O problema é que, quanto maior o valor solicitado, maiores também serão os juros e o tempo necessário para quitar a dívida. Isso pode comprometer ainda mais as finanças e dificultar a organização do orçamento.

Como evitar:
Calcule exatamente quanto você precisa e evite incluir “extras” desnecessários. Solicite apenas o valor que realmente será usado de forma planejada.

3. Escolher o primeiro crédito disponível

A ansiedade em conseguir o empréstimo o mais rápido possível leva muitas pessoas a aceitarem a primeira proposta que aparece, sem comparar opções ou verificar a reputação da instituição.

Com a variedade de plataformas e instituições financeiras disponíveis hoje, é fundamental analisar diferentes ofertas e identificar qual apresenta melhores condições de prazo, taxa e confiabilidade.

Como evitar:
Pesquise em mais de uma fonte, compare taxas de juros, leia avaliações de outros usuários e verifique se a instituição é autorizada pelos órgãos reguladores.

4. Não verificar o custo total do empréstimo

Muitas vezes, o foco do solicitante está apenas no valor da parcela mensal, sem considerar o custo total da operação. Essa visão limitada pode mascarar juros elevados e taxas escondidas.

O Custo Efetivo Total (CET) é o indicador mais importante para saber quanto você realmente pagará pelo empréstimo — ele inclui juros, tarifas, impostos e encargos.

Como evitar:
Sempre verifique o CET antes de aceitar qualquer proposta. Ele deve estar claramente informado no contrato e nas simulações oferecidas pela instituição.

5. Ignorar o impacto no orçamento pessoal

Assumir um empréstimo sem revisar o orçamento mensal é uma armadilha frequente. Muitas pessoas acabam comprometendo parte significativa da renda com parcelas que não conseguem manter ao longo do tempo, o que leva ao endividamento.

Esse erro pode gerar atrasos, cobranças adicionais e restrições de crédito, piorando ainda mais a situação financeira.

Como evitar:
Monte um orçamento claro, identifique quanto pode comprometer por mês sem prejudicar outras despesas essenciais e use esse valor como limite máximo da parcela.

6. Esquecer de analisar o prazo de pagamento

Prazos muito curtos podem resultar em parcelas altas, difíceis de pagar. Por outro lado, prazos muito longos aumentam o custo total da dívida, já que os juros incidem por mais tempo.

Encontrar o equilíbrio entre um prazo confortável e um custo total razoável é essencial para um bom planejamento.

Como evitar:
Simule diferentes prazos de pagamento e veja como eles afetam tanto o valor da parcela quanto o total a ser pago ao final do contrato.

7. Não ler o contrato com atenção

Aceitar os termos de um empréstimo sem ler o contrato é um erro grave que pode trazer surpresas desagradáveis, como taxas inesperadas, cláusulas de multa por atraso ou regras difíceis de entender.

O contrato é o documento que define todos os direitos e deveres das partes envolvidas, por isso precisa ser lido com calma e atenção.

Como evitar:
Leia todo o contrato, tire dúvidas com a instituição e só assine quando estiver 100% seguro de que entendeu todas as condições.

8. Cair em promessas fáceis ou golpes

Na internet, é comum encontrar anúncios que prometem empréstimos fáceis, sem consulta ao nome e com aprovação imediata. Muitas dessas propostas são golpes que visam roubar dados ou dinheiro de quem está em situação de urgência.

Os criminosos se aproveitam da pressa e do desespero das pessoas, cobrando taxas antecipadas ou solicitando informações sensíveis para aplicar fraudes.

Como evitar:
Desconfie de promessas “boas demais para ser verdade”. Nunca pague valores antecipados para liberar empréstimo e sempre verifique se a empresa é registrada e autorizada a operar.

9. Não atualizar o cadastro ou os dados bancários

Durante a análise de crédito, a instituição financeira avalia os dados cadastrais e bancários do solicitante. Informações desatualizadas ou incompletas podem atrasar o processo ou resultar em negativa.

Além disso, inconsistências podem gerar desconfiança ou dificultar a liberação do valor.

Como evitar:
Revise seus dados antes de enviar a solicitação. Certifique-se de que estão corretos e atualizados, especialmente endereço, e-mail, telefone e conta bancária para depósito.

10. Solicitar empréstimos repetidamente em pouco tempo

Muitos consumidores, ao terem uma solicitação recusada, tentam em várias outras instituições em sequência. Isso pode prejudicar o score de crédito, já que consultas frequentes em um curto período são vistas como sinal de risco pelas instituições.

Com um score mais baixo, as chances de aprovação diminuem e as taxas de juros aumentam.

Como evitar:
Espere um tempo entre as solicitações e, se possível, descubra por que a proposta foi recusada. Aproveite para ajustar sua situação financeira antes de tentar novamente.